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今年二季度不良贷款扩大化

编辑:厦门通顺贷款公司  时间:2013/03/07  字号:
摘要:今年二季度不良贷款扩大化

    进入二季度,银行业信贷资产风险仍在上升,不可小觑。 我们认为,银行业一方面要创新还款方式避免因为催贷、断贷引发更严重的小企业融资链危机,同时提升小企业金融服务能力;另一方面也要审慎检阅自己的信贷投放政策,做好这些不良贷款的跟踪、预警和建立应对预案的工作,避免这些局部性的不良上升为大面积呆坏账。

    二季度银行信贷资产质量下降 风险继续上升

    作为国民经济的“毛细血管”,广大的中小企业、尤其是外贸型中小企业,自去年下半年以来最先感受到了经济增速下行的“凉意”。

    受欧债危机影响,一季度我国外贸进出口增长7.3%,创下2009年四季度以来的新低,东南沿海省份的外贸企业倍感“寒意”。在造船业产值占全市工业总产值的半壁江山的舟山地区,造船企业遭遇了“融资难”、“交船难”、“接单难”三大难题。

    “有一种说法是‘十家船企有八家停工’,这个说法虽然夸张,但也反映了舟山造船业不景气的现状”,中国工商银行舟山普陀支行行长柴志安表示,“例如,船东拖延支付预付款现象突出,2011年当地完工或在建船舶中,有30%以上船东未按合同约定及时支付预付款。”

    实体经济下行导致企业贷款质量下降。据调查,工行舟山分行4月末小企业不良贷款率2.47%,远远高于全行0.82%的不良率水平。舟山农村合作机构自2011年以来发生信用事件10起,涉及贷款2.6亿元。

    据浙江省银监局调研,由于局部地区产业空心化和资本虚拟化趋势,民间借贷相关信用违约风险正向银行体系蔓延。温州地区170家涉及银行授信的企业主出走企业中,因介入产能过剩行业和房地产等投资投机领域、涉足民间借贷等导致信贷资金出险的超过七成,九成贷款反映为不良。温州地区去年9月份以来连续8个月不良贷款额和不良贷款率现“双升”,自0.34%升至1.99%。

    银行业创新还款方式使企业暂渡难关

    除了遭遇较严重的融资困境,据浙江银监局调查,当前企业“短贷长用”、依靠民间融资临时周转向银行“还旧款、借新贷”的现象突出。

    “短贷长用”是银行贷款期限与企业生产经营周期不匹配的重要表现。浙江舟山在调研1000户小企业后发现,小企业用于基本建设和技术改造的资金多为流动资金贷款或个人经营贷款,“这部分存量贷款被企业视为‘活命钱’,如银行到期不予续贷,企业就可能处于资金枯竭境地”这份调研报告指出。为了避免因不续贷、催贷造成更多不良贷款,银行业探索了多种创新型还款方式。“例如‘资金适配法’,企业可选择一次性偿还贷款,也可分期偿还。”

    从银行业整体来看,2012年一季度商业银行整体不良贷款为4382亿元,比上年末环比增加103亿元。上市银行中,一季度浦发、民生、深发展和兴业银行四家银行环比出现不良额和不良率环比“双升”的情况。而目前,长三角、珠三角不良贷款上升的情况并没有太大好转,银行信贷资产质量下降的风险还在增加。

    值得注意的是,今年一季度,商业银行信用卡透支不良率为1.33%,比上年末上升0.13个百分点。一大行高管向记者表示,这一情况在二季度没有好转反在加剧。他表示,银行的信用卡透支很多相当于个人经营性信用贷款,经济下行时期一些企业家还款能力下降,实际上是实体经济走向疲弱的信号。

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